Rozhodli jste se postavit si modulový dům a přemýšlíte o tom, jak jeho stavbu financovat? Jednou z možností, kterou můžete využít, je hypotéka. Má to však některá úskalí. Vysvětlíme, jaká a uvidíte, že se dají snadno překonat.

Obavy bank z kratší životnosti

Modulární domy jsou na trhu poměrně novinkou. Nabízejí možnost levnějšího bydlení než v případě budování klasického domu, ale na druhou stran nemají příliš dlouhou tradici v minulosti. Proto pohled bank na ně je trochu odlišný proti klasickým stavbám. Řada bank a o nich uvažuje jako o stavbách, které nemají takovou životnost jako klasické domy. Tím pádem i trochu jinak posuzuje jejich financování. Když se proto obrátíte na banku s žádostí o hypotéku na stavbu modulového domu, může se vám snadno stát, že dostanete horší podmínky než v případě, že byste chtěli financovat dům budovaný klasicky z cihel či panelů. Úroky mohou být v tomto případě vyšší, pravidla při uzavírání hypotéky přísnější.

Čerpání hypotéky na modulový dům

Dům musí být spojen se zemí

Chceme také upozornit na jednu skutečnost. Na pořízení mobilních domů na kolečkách, tzv. mobilheimů hypotéku čerpat nelze. Na modulové či montované domy, které jsou pevně ukotveny do země, však naštěstí ano. Získání hypotéky bývá ale trochu komplikovanější než v případě, že si zvolíte k bydlení klasickou stavbu. Platí, že aby se modulový dům stal pro banku přijatelnou zástavou, musí být spojen se zemí a zapsán v katastru nemovitostí. Je nutné, aby měl buď číslo popisné nebo evidenční. Zároveň je potřebné, aby byl standardně připojen k inženýrským sítím a výslovně určen pro trvalé bydlení. Tím splní základní podmínky nutné k udělení účelové hypotéky.

Klasický postup pro klasické stavby zde neplatí

Získání hypotéky také komplikuje skutečnost, že stavba modulového domu má svoje určitá specifika. Pokud stavíte klasický dům, proces probíhá tak, že na základě provedeného odhadu ceny domu vám banka vyplatí zálohu na stavbu. Když tyto finance vyčerpáte, předložíte bance veškeré faktury vyplacené za provedenou práci a materiál, případně také aktuální odborný odhad ceny domu. Poté banka přikročí k vyplacení dalších financí na pokračování prací. Jenže modulové domy jsou v tomto ohledu specifické, protože nejde o postupnou dlouhodobou stavbu. Na hotové základy se položí v továrně již vyrobený dům, hotová kostka, která se dopraví na pozemek a usadí na základy. Díky tomu můžete po vybudování základů bydlet prakticky okamžitě. Nefinancujete žádnou stavbu trvající měsíce či dokonce roky.

Vybírejte dodavatele z členských firem asociace

Jak v případě uzavírání hypotéky vyřešit popisované specifikum modulového domu? Některé banky vám vyplatí peníze po předložení smlouvy o dílo, kterou jste uzavřeli s dodavatelem vašeho domu, tedy společností, která modulární dům vyrábí a hotový vám ho přiveze. Ovšem tuto nabídku nemají všechny banky, takže je třeba si předem ověřit, zda vámi vybraná banka, nabízí tuto volbu nebo nikoliv. Stavební firmy, které jsou členy Asociace dodavatelů montovaných domů mají s bankami domluvené programy financování svých staveb. Pokud tedy bude dodavatelem stavby vašeho domu některá z členských firem této asociace, máte výrazně vyšší šanci, že u banky ve svých jednáních uspějete.

Dvě další možná řešení

Možná ale budete mít přesto problém získat na modulární dům hypotéku v její klasické formě. Pokud ano, existují naštěstí i dva jiné postupy:

  • Uzavření předhypotečního úvěru
  • Zástava jinou nemovitostí nebo pozemkem

Zkuste cestu předhypotečního úvěru

Můžete využít předhypoteční úvěr, který není nutné zajišťovat nemovitostí. Platí většinou po dobu jednoho roku. V okamžiku jeho skončení je nezbytné, abyste ho refinancovali a uzavřeli nyní už klasickou hypotéku, jištěnou nemovitostí. V praxi to vypadá tak, že když v rámci předhypotečního úvěru obdržíte od banky peníze, postavíte za ně svůj modulový dům. Když tento úvěr po roce vyprší, přetvoříte úvěr v klasickou hypotéku zajištěnou zástavou vašeho již hotového modulárního domu.

Financování zástavou pozemku nebo nemovitosti

Jestliže nechcete jít při financování svého domu cestou předhypotečního úvěru a vlastníte nějakou jinou nemovitost nebo také pozemek, máte ještě další variantu řešení. Můžete zastavit onu nemovitost či pozemek. Lze zastavit i pozemek, na kterém se chystáte modulární dům stavět. Můžete zastavit i nemovitost či pozemek jiného vlastníka, ale samozřejmě pouze s jeho souhlasem. Ve chvíli, kdy modulový dům dokončíte, je možné následně převést zástavu na nový dům.

Úřední postup získání hypotéky na modulární dům

Pokud jde o samotný úřední postup uzavření hypotéky na modulový dům, nijak se neliší od postupu, který by vás čekal u schvalování hypotéky pro klasickou stavbu. Můžeme ho shrnout zhruba do následujících kroků:

  1. Informujte se u bank na možnosti financování stavby modulárního domu. Řada bank či hypotečních společností nabízí programy určené k financování modulárních domů. Porovnejte si tyto programy mezi sebou, než se rozhodnete oslovit konkrétní společnost k dalšímu jednání.
  2. Ověřte si, jaké kreditní skóre potřebujete pro získání hypotéky. Toto skóre hraje roli ve chvíli, kdy se stanovuje úroková sazba hypotéky a celková částka, kterou za hypotéku zaplatíte.
  3. Informujte se o tom, jaké dokumenty budete potřebovat k jednání s bankou nebo hypoteční společností. Obvykle jde o doložení vašich příjmů, seznam a podrobnosti o vašich finančních závazcích (sjednané úvěry apod.), daňové přiznání, doklady o vlastnictví dalšího majetku.
  4. Následuje jednání s poskytovatelem hypotéky. Nemusíte vždy na pobočku, řadu kroků můžete v současnosti sjednat také online.
  5. Jestliže je váš příjem dostatečný a úvěrové skóre vyhovující a veškeré potřebné dokumenty máte v pořádku, proběhne proces schvalování a uzavření hypotéky zahrnující podepsání dokumentů.

 

© Copyright 2023 | modulovedomy.net